個人養老金+稅收優惠政策 你心動了嗎？

央廣網北京10月12日消息（記者黃燕甯 柯研 王吉星）據中(zhōng)央廣播電(diàn)視總台經濟之聲《視聽大會》報道，個人養老金制度迎來重大政策利好。國(guó)務(wù)院常務(wù)會議決定對個人養老金實行個人所得稅優惠：對繳費者按每年12000元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領取收入實際稅負由7.5%降為(wèi)3%。個人養老金與基本養老保險有(yǒu)哪些差異？個人養老金賬戶有(yǒu)哪些優勢？主持人柯研對話對外經濟貿易大學(xué)保險學(xué)院王國(guó)軍教授。

個人養老金與基本養老保險有(yǒu)何差異？

在我國(guó)，基本養老保險包括城鎮職工(gōng)基本養老保險和城鄉居民(mín)基本養老保險。城鎮職工(gōng)、城鄉居民(mín)基本養老保險的管理(lǐ)和運營非常嚴格，投資限制在非常嚴格的範圍之内，風險低，收益沒有(yǒu)完全市場化。個人養老金是由保險公(gōng)司、銀行、信托、基金等養老機構進行投資，風險由客戶和機構共同承擔。

有(yǒu)商(shāng)業養老保險還需要個人養老金嗎？

業界普遍認為(wèi)，政策支持、商(shāng)業化運營的個人養老金得到稅收優惠政策激勵後，将大大提升參與積極性，有(yǒu)效擴大第三支柱覆蓋率。

對于已經有(yǒu)商(shāng)業養老保險的人是否有(yǒu)必要建立個人養老金賬戶，王國(guó)軍認為(wèi)要根據自身實際進行比較。首先，個人養老金有(yǒu)稅收優惠，而已有(yǒu)的商(shāng)業養老保險除部分(fēn)具(jù)有(yǒu)稅收優惠性質(zhì)的遞延型養老保險之外，絕大多(duō)數沒有(yǒu)稅收優惠；其次，還需要分(fēn)析自己繳納個人所得稅加上各類扣除之外，能(néng)否達到稅收優惠的額度；再者，已有(yǒu)的商(shāng)業保險是否繳費、交了多(duō)久、時間多(duō)長(cháng)；最後，再把原來商(shāng)業養老保險的整體(tǐ)利益和新(xīn)出台的、有(yǒu)稅收優惠的養老保險産(chǎn)品進行比較，最終決定是否建立個人養老金賬戶。王國(guó)軍建議，在自己能(néng)力有(yǒu)限的情況下，可(kě)以借助理(lǐ)财規劃師或财務(wù)專家幫助規劃。

個人養老金購(gòu)買金融産(chǎn)品，選你喜歡的！

投資者可(kě)以用(yòng)繳納的個人養老金在符合規定的金融機構或者銷售渠道購(gòu)買金融産(chǎn)品；可(kě)以自主選擇銀行理(lǐ)财、儲蓄存款、商(shāng)業養老保險、公(gōng)募基金等金融産(chǎn)品；可(kě)以根據個人喜歡去購(gòu)買銀行的理(lǐ)财産(chǎn)品、保險公(gōng)司的商(shāng)業養老保險、養老目标基金以及儲蓄存款和養老信托等。隻要是監管部門已經批準的，具(jù)有(yǒu)稅收優惠的養老金融産(chǎn)品均可(kě)根據個人需要進行選擇，個人養老金最大的特點就是安(ān)全、穩定、規範，側重長(cháng)期保值而且能(néng)滿足不同投資者偏好。